Prévoyance : préparer son bilan de protection
Régime obligatoire, délai de carence, garanties privées et frais professionnels : examiner les bonnes pièces.
Commencer par le régime exact
Le statut social détermine les règles de base. Un libéral relevant du dispositif CNAVPL/PAMC, un artisan ou commerçant, un avocat et un dirigeant assimilé salarié ne se traitent pas avec la même formule. Faites préciser votre affiliation et vos droits.
Employer la bonne assiette
L’indemnité du dispositif libéral repose sur un revenu annuel moyen cotisé, avec plafond. Le salaire net mensuel ne remplace pas cette assiette. Pour le salarié, les salaires bruts de référence et les règles propres à la durée d’arrêt comptent. Les montants bruts ne doivent pas être présentés comme du revenu net disponible.
Raccorder les périodes de couverture
Mettez sur une frise la carence du régime, les prestations de la caisse, la franchise du contrat et la durée maximale d’indemnisation. Vérifiez le maintien de rémunération et les garanties collectives avant de chiffrer un besoin complémentaire.
Lire les garanties et leur fiscalité
Examinez les définitions d’incapacité et d’invalidité, le barème accessible à votre profession, les exclusions, les limites et le coût dans le temps. Les frais professionnels peuvent relever d’une garantie distincte. La déduction Madelin ne s’applique pas indistinctement à toutes les garanties ; le capital décès demande notamment un examen séparé.
Sources officielles
Repères généraux, non contractuels, à confirmer selon votre situation et la documentation du contrat.